Lifetime Value y retención en seguros.
Identificá al asegurado en riesgo de no renovar y armá retención antes del vencimiento.
Modelos de propensión a no-renovar y cálculo de valor proyectado del cliente, con activación combinada en el broker, el contact center y el canal digital.
La renovación se pelea tarde
Cancelación con peso en la P&L
La cancelación anual en autos pesa fuerte y la pérdida de un cliente se traduce en comisión recurrente que ya no vuelve.
Retención al vencimiento
El contacto de retención llega cerca del vencimiento, cuando el cliente ya cotizó con la competencia y tiene la decisión tomada.
Esfuerzo sin distinguir valor
El equipo invierte el mismo esfuerzo en cada cliente, sin priorizar a los de valor proyectado más alto y mayor riesgo.
Valor proyectado por cliente, activado a tiempo
Unificación de la trayectoria
Data Cloud junta historial de pólizas, siniestros, satisfacción posterior, interacciones con el broker y cotizaciones competitivas cuando existen.
Cálculo de valor proyectado
Sobre el perfil unificado se computa el valor histórico y el valor proyectado de cada cliente con cadencia documentada.
Modelo de no-renovar
Un modelo de propensión a no-renovar se entrena con histórico suficiente y target binario sobre la renovación del siguiente período.
Activación por valor y riesgo
Valor alto y riesgo alto reciben llamada del broker con propuesta personalizada; valor bajo y riesgo alto se gestionan por canal digital.
Antes y después de Data Cloud
Esfuerzo focalizado
El equipo invierte el mismo esfuerzo en cada cliente sin distinguir valor proyectado ni nivel de riesgo de baja.
Valor alto y riesgo alto reciben atención humana; el resto se gestiona por canal digital con propuesta razonable.
Anticipación al vencimiento
El contacto de retención llega cerca del vencimiento, cuando el cliente ya cotizó con la competencia.
El programa interviene con tiempo suficiente para renegociar prima y cobertura antes de la decisión final.
Valor proyectado vivo
El concepto de valor del cliente vive en planillas que nadie actualiza después de la primera carga.
Cada cliente tiene su valor proyectado calculado en cadencia, integrado al perfil unificado y disponible para el broker.
Cold start cubierto
Los clientes nuevos quedan fuera del modelo porque no tienen historia suficiente para calcular su propensión.
Una mezcla de modelo predictivo y reglas heurísticas cubre los clientes nuevos hasta que acumulan datos propios.
El broker llega preparado al vencimiento
Visión sobre el broker
El proyecto integra los core de cada aseguradora vía la capa de integración existente y unifica la visión del cliente sobre el broker, no sobre cada aseguradora aislada como funcionaba antes.
Próximos vencimientos
El equipo del broker recibe en su pantalla un listado de clientes próximos a vencer, ordenado por valor proyectado y riesgo de no-renovar. La propuesta sugerida aparece junto al contexto del cliente.
Propuesta personalizada
Para cada cliente high-value el broker tiene a la vista pólizas activas, siniestros recientes, interacciones previas y propuesta sugerida. El agente humano valida o ajusta antes de llamar al cliente.
Canal digital sin esfuerzo humano
Los segmentos con valor proyectado más bajo reciben campaña digital con propuesta razonable y medible. La conversión se compara contra control para iterar la oferta.
Renovaciones que se sostienen
Tasa de renovación
Mejora clara en la tasa de renovación del segmento intervenido frente al control con perfil de riesgo equivalente.
Valor proyectado del libro
Aumento del valor proyectado del libro a doce meses gracias a la combinación de retención focalizada y cross-sell.
Costo de retención
Costo de retención mucho menor que el costo de adquisición de un cliente nuevo equivalente al que se retiene.
Satisfacción posterior
La satisfacción del cliente después del programa de retención se mantiene alta entre quienes son contactados.
Preguntas frecuentes
Para clientes con historia corta se usa una mezcla de modelo predictivo y reglas heurísticas basadas en criterios actuariales conocidos. Conforme el cliente acumula renovaciones e interacciones, el modelo predictivo gana peso. La transición es progresiva y se documenta para que el equipo de operaciones sepa qué herramienta está pesando en cada momento.
Sí, especialmente en el segmento de valor alto donde la calidad de la conversación define la renovación. El proyecto trabaja para que el broker humano llegue mejor preparado a cada conversación, con la información completa del cliente y una propuesta sugerida. La herramienta no reemplaza al broker, le saca trabajo de búsqueda de información y le da contexto que antes no tenía.
Se compara la tasa de renovación del segmento intervenido contra un grupo control con el mismo perfil de riesgo y valor que recibe la atención estándar. La diferencia es el lift incremental atribuible al programa. La medición se mantiene en cadencia para detectar saturación o cambios en el comportamiento del mercado.
¿Querés implementar este caso?
Hablemos del estado de tus datos y diseñamos juntos el roadmap.